Hvad er et sikret lån?
Et sikret lån er hovedsagelig et lån, der er taget ud mod dit hjem eller anden sikkerhed. I forbindelse med denne vejledning, når vi taler om sikrede lån og sikrede udlån, henvises der til, at en långiver placere en juridisk afgift over en ejendom.
Den mest almindelige form for sikrede lån er, at et realkreditlån. Det er ikke inden for de fleste mennesker finansielle kapacitet til at købe en ejendom direkte, så de fleste af os vil derfor nødt til at sikre et realkreditlån.
Igen, i forbindelse med denne vejledning, når vi taler om sikrede lån og sikrede udlån, henvises der til sekundære sikrede lån, eller “Second charges”, som de er almindeligt kendt i branchen. Låntagere, der ansøger om et sikret lån/anden afgift gør det for at følge, at deres første realkreditlån.
Hvordan sikrede lån arbejde?
Til den gennemsnitlige långiver, sikrede lån tilbyder en meget tiltalende udsigt. De er i stand til at udlåne store summer af penge med den ekstra sikkerhed af en ejendom-de vil efterfølgende have adgang til en række retsmidler i tilfælde af låntager misligholder der forpligtelser og betalinger-dette vil naturligvis omfatte hjem Tilbagetagelse.
En långiver vil registrere et sikret lån i form af en juridisk afgift, som ansøgeren skal give sit samtykke til, for at en ansøgning kan fuldføres. Gebyret er derefter registreret på matrikelregistret af långivere advokater.
Når det kommer til rebelånaging, de fleste sikrede långivere vil kræve udestående saldo, der skal indløses på samme tid som den første pant. En undtagelse herfra er, når en anden gebyr långiver indrømmer en» udskydelse af udsættelse «, således at det eksisterende andet gebyr kan løbe sammen med den nye realkredit långivers.
Hvad er kendetegnene ved et sikret lån fra vivus?
Kendetegnene ved et sikret lån deler mange ligheder med et realkreditlån. Den mest almindelige er, at hvis din ikke holde op tilbagebetalinger på det sikrede lån, dit hjem kan være besat.
I tilfælde af at tage et sikret lån, er det en fælles myte, at dit hjem vil være sikker, så længe du opfylder afdrag på dit første realkreditlån. Det er ikke sandt. Hvis du undlader at opfylde de tilbagebetalinger på dit sikrede lån, selv om du er up to date på dit realkreditlån, kan långiver søge besiddelse af din ejendom gennem domstolene.
Sikrede lån kan arrangeres på lån størrelser, der normalt spænder fra £5.000 til £100.000, afhængigt af långiver. Fleksible vilkår er også tilgængelige på sikrede udlån, der spænder fra 5 op til 30 år. Nogle långivere vil have ordninger til rådighed, så du kan låne mere end værdien af din ejendom (kombineret med, at din første realkreditlån) på op til 125%. Disse ordninger er ikke for almindelige, og det menes, at dette er mere af en markedsføring trick snarere end en levedygtig eller en tilrådeligt mulighed for mange låntagere.
Hvordan virker en konsolidering af gælden sikret lån arbejde?
En konsolidering af gælden sikret lån giver låntagere med betydelige niveauer af gæld til at konsolidere nogle eller alle disse udestående forpligtelser i et lån beløb og derefter en månedlig betaling. Konsolidering af gælden opfattes af mange som en yderst effektiv kortsigtet løsning til lettelse af presset fra gælden.
Det er meget sandsynligt, at ved at arrangere et sikret lån til at fjerne andre usikrede gæld såsom kreditkort, personlige lån og leje køb, låntager er i stand til at opnå en lavere rente end den, der anvendes til deres usikrede forpligtelser.
Ikke alene vil dette tage virkningen af at reducere de månedlige betalinger, men også sikrede lån kan arrangeres over en længere periode end deres usikrede modparter. Ved at forlænge lånets løbetid vil det også betyde, at der kan opnås lavere månedlige betalinger.
Dette ses ofte som en kortsigtet løsning, som på lang sigt, at øge den periode af gælden kan betyde, at du ender med at betale mere rente. Den anden potentielle ulempe ved disse typer af lån er, at konsolideret gæld, der engang var usikrede, så ville omdanne til at være sikret på ejendommen.
Hvad er fordelene ved en sikret lån?
Der er mange fordele, der skal realiseres i at tage et sikret lån. Mange långivere og mæglere både vil ikke opkræve nogen forhånd gebyrer, hus værdiansættelse omkostninger eller juridiske gebyrer. Sammenlignet med de gebyrer, der er forbundet med en Remortgage, den sikrede lån mulighed kan være en meget tiltalende en til låntagere.
Sådanne gebyrer i forbindelse med et rerealkreditlån vil omfatte værdiansættelse og administrationsgebyrer, højere udlåns gebyrer, decharge gebyrer, titel forsikring og telegrafiske transfergebyrer – denne liste er på ingen måde udtømmende, men de kan ikke alle være gældende i alle tilfælde.
De tidsfrister, der er involveret sammen med de forskellige gebyrer, der er involveret kan være en afbetaling for nogle boligejere overvejer et rerealkreditlån.
Måske den største appel til de fleste boligejere, der søger finansiering er den hastighed, hvormed en sikret låneansøgning kan fuldføre. I den øverste ende af skalaen kan et program tage kun et par dage at gennemføre. Men for de fleste, to til tre uger er en fornuftig tidsramme at kigge efter.
Fordelene ved sikrede lån, når man ser på mod sammenlignelige usikrede lån er, at det er meget sandsynligt, at du vil få en mere gunstig rente på sikrede udlån. Som diskuteret vipbanks tidligere, skyldes det, at långiver i dette tilfælde vil sikre lånet ved advokat afgift over ejendommen-at reducere deres opfattede risikoniveau og derefter reducere renten.
Et sikret lån vil også tilbyde en mere fleksibel tilbagebetalingsperiode end en usikret lån-mellem 5 og 30 år med mange långivere. Hvis det er låntagers hensigt at opnå den allerlaveste månedlige betaling, kan det være til stor gavn for dem.
Hvordan ved jeg, om jeg skal tage en Remortgage eller sikrede lån?
Hver sag skal bedømmes ud fra sine egne forudsætninger. Det er umuligt at besvare dette spørgsmål uden omhyggelig overvejelse og vurdering af låntagernes forhold, behov og mål.
Det oplagte eksempel ville være, hvor en låntager søger finansiering har en stor tidlig tilbagebetaling gebyr for at indløse deres realkreditlån. I dette tilfælde er det måske ikke hensigtsmæssigt at rerealkreditlån. ERCs (tidlig tilbagebetaling gebyrer) kan være så højt som 7% af den udestående realkreditlån balance, som kan naturligvis resultere i tusindvis af pounds.
Ved at arrangere et sikret lån i dette tilfælde kan betyde, at du ville betale en lidt højere sats end for realkreditlån, men det kunne potentielt spare tusindvis af pounds af afgifter.
Et andet eksempel på, når man tager et sikret lån kunne være til mere gavn for låntager ville være et tilfælde, hvor det første realkreditlån oprindeligt blev taget ud, før den enkelte begyndte at gå glip af betalinger eller køre en anden form for dårlig kredit. I dette tilfælde er det højst sandsynligt, at en forhøjelse af finansieringen gennem et rerealkreditlån vil betyde, at man betaler en højere ikke-overensstemmende/subprime rate for hele lånebeløbet.
Ved at arrangere et sikret lån kan betyde, at låntager stadig kan nyde den Prime High Street sats, der anvendes på det første realkreditlån, mens kun betale en højere ikke-overensstemmende/sub prime rate på det nye sikrede lån-den ekstra finansiering.
Kan jeg ansøge om et sikret lån med en dårlig kredit historie?
Der er mange ordninger til rådighed i dag for at tage højde for næsten alle typer af låntager – uanset kredit historie. Hvis der er tilgængelige egenkapital i din ejendom, og du kan opfylde de overkommelige kriterier, så er det meget gerne, at du vil være berettiget til et sikret lån. Dårlig kredit vil normalt blive defineret mellem at have en eller flere af følgende:
# Restancer på realkreditudlån
# Leje restancer
# Sikrede lån restancer
# County Court domme
# Individuelle frivillige ordninger
# Konkurs
Jo mere alvorlig din kredit historie så jo højere rentesats, som du vil blive opkrævet. Dette er igen en afspejling af den højere risikoniveau opfattes af långiver.